연금저축 계좌에서 투자할 수 있는 상품과 운영법을 정리하였습니다. 연금저축 계좌에 적합한 세 가지 ETF인 S&P 500, 나스닥 100, 미국 배당 다우존스를 소개하며 각각의 장점과 수익률, 포트폴리오 추천을 함께 설명하였습니다.
1. 연금저축 계좌에서 피해야 할 상품
연금저축 계좌는 노후 준비를 위한 상품이므로, 장기적인 안정성이 중요합니다. 따라서, 레버리지나 인버스 ETF와 같은 장기 변동성이 큰 상품은 투자할 수 없습니다. 이러한 상품들은 투자 위험이 크기 때문에, 연금저축 계좌와 궁합이 좋지 않습니다.
결과적으로, 연금자산을 안전하게 관리하기 위해서는 이러한 상품을 피해야 합니다.
2. 연금저축 계좌에서 추천하는 투자 상품
투자 가능한 상품으로는 ETF, 펀드, 리츠 등이 있으며, 이 중에서 국내 상장 해외 ETF를 추천합니다.
국내 상장된 미국 ETF에 투자하는 이유는, 연금 계좌로 투자할 수 있다는 점과 세제 혜택이 있기 때문입니다. 일반 계좌에서의 투자 시에는 매매 차익과 배당 소득에 대해 15.4%의 세금을 내야 하지만, 연금 저축 계좌를 이용하면 과세가 이연되어 장기 투자에 유리합니다. 따라서, 연금 계좌에서 제공하는 저율 과세가 장기적인 투자 전략에 적합하게 만듭니다.
3. 연금저축 계좌에 적합한 ETF 추천
(1) S&P 500
S&P 500은 미국의 500개 대표 기업에 투자하며, 지난 10년간 연평균 수익률은 10%를 기록하고 있어 마이크로소프트, 애플, 엔비디아 등 주요 기업이 포함되어 있습니다. 국내에서도 S&P 500 지수를 추종하는 여러 ETF가 있으며, 수익률은 대부분 유사합니다.
따라서 자산 규모가 큰 ETF 중 수수료가 저렴한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 현재 가장 큰 ETF는 TIGER 미국 S&P 500이며, 가장 저렴한 상품은 KB스타의 미국 S&P 500입니다.
(2) 나스닥 100
나스닥 100은 혁신 기술 기업으로 구성되어 있으며, AI, 빅데이터, 반도체와 사이버 보안 등 혁신 기술 기업으로 구성되어 있습니다. 나스닥 100에 포함된 주요 기업으로는 애플, 엔비디아, 테슬라 등이 있으며, 이미 많이 알려져서 인기있는 주식이기도 합니다.
국내에서는 나스닥 지수를 추종하는 ETF가 있으며, 이를 통해 투자자들은 해당 지수를 효과적으로 따라갈 수 있습니다.
자산 규모가 큰 ETF 중에서 수수료가 가장 저렴한 ETF를 찾아보면 TIGER 미국 나스닥 100이 자산 규모가 가장 크고, KB 스타일 미국 나스닥 100이 수수료가 가장 저렴한 상품입니다.
(3) 미국 배당 다우존스
미국 배당 다우존스는 배당금을 꾸준히 늘리고 있는 배당 성장 기업으로 구성되어 있으며, 한국판 SCHD라고 불리기도 합니다. 현재 연평균 배당률은 3.6%로, 배당이 지속적으로 증가하고 있다는 점이 특징입니다.
월배당 상품으로 매달 배당금을 지급받아, 장기 투자에 적합한 연금 저축으로 활용 가능합니다. 계좌에서 매달 지급받는 배당금을 재투자하면, 복리 효과를 제대로 누릴 수 있습니다. 배당 성장성과 주가 성장을 모두 갖추고 있어, 월배당 상품으로 안정적인 연금 운영이 가능합니다.
국내에서 상장된 미국 배당 다우존스ETF는 TIGER와 ACE가 있으며, 이 두 ETF의 수수료 차이는 거의 없지만, 현재 기준으로 ACE가 연간 분배율이 가장 높은 상품입니다.
4. ETF를 활용한 포트폴리오 구성
S&P 500, 나스닥 100, 미국 배당 다우존스를 포함한 포트폴리오 구성으로 투자할 경우, 안정적인 수익률을 기대할 수 있으며, 특히 두 자릿수 이상의 수익률을 경험할 수 있습니다.
5. ETF 체크 사이트 활용법
ETF 체크 사이트를 활용하면 수수료 비교가 편리합니다.
연금저축 계좌에 적합한 ETF를 선택할 때, 수수료가 저렴한 상품을 찾는 것이 중요합니다.
ETF 체크 사이트를 이용하여 PC 또는 모바일에서 쉽게 수수료를 확인할 수 있습니다.
PC를 기준으로 ETF 상품명을 검색하려면, 검색창에 ‘ETF 체크’를 입력 후, 돋보기를 클릭하여 검색하면 됩니다.
실 부담 비용률을 통해 실제로 부담하는 총 운영 수수료를 확인할 수 있습니다.
ETF 체크 기능을 활용하면, 궁금한 ETF를 비교할 수 있어 유용합니다.
6. 투자 성향에 따른 포트폴리오 비율 조정
연금 저축 펀드는 20대가 30년 이상 장기 투자하는 상품이므로, 투자 성향에 맞는 포트폴리오 비율 구성이 중요합니다. 보수적인 투자자는 S&P 500과 미국 배당 다우존스의 비중을 높이는 것을 추천합니다. 공격적인 투자자는 나스닥 100의 비중을 높여 수익률을 극대화하는 것이 좋습니다.