최근 금값이 꾸준히 올랐기에 금투자에 관심이 많이 생기셨을 겁니다. 안전자산의 하나로서 금 투자를 하는 6가지 방법을 총정리하였습니다.
1. 금의 안전 자산으로서의 가치
금은 대표적인 안전 자산으로, 투자자에게 안정적인 수익을 제공할 수 있는 수단입니다. 금은 단순한 액세서리가 아니라, 투자 대상의 하나로 볼 수 있습니다. 최근 금값이 꾸준히 상승하고 있어, 금 투자에 대한 관심이 많아지고 있습니다.
2. 금 투자 방법의 개요
금 가격은 여러 기준에 따라 달라지며, 국내 금 가격, 국제 금 가격(트로이 온스 기준), 그리고 한 돈(3.75g) 등 다양한 단위가 있습니다. 안전 자산으로서 금은 금융 시장의 불확실성에 영향을 받지 않으며, 다른 자산과의 상관관계가 낮기 때문에 장기적인 인플레이션 해지 수단이 될 수 있습니다.
(1) 금 가격의 복잡성 이해하기
금 투자를 고려하는 이들에게, 금 가격은 여러 가지 방식으로 표현되므로 혼란스러운 것이 사실입니다.
먼저, 국산 금 가격은 1g 단위로 표시하는 방법이 있습니다. 국제 금 가격은 주로 뉴욕 상품 거래소의 기준에 따라 설정되며, 트로이 온스 단위를 사용합니다. 1트로이 온스는 대략 31g입니다.
한국에서는 한 돈이라는 단위도 많이 사용하며, 1돈은 3.75g입니다. 현재 1g의 금 가격은 13만 원 이상이며, 1돈은 40만 원이 넘습니다.
(2) 금의 안전 자산으로서의 특성
금은 안전 자산으로, 전 세계에서 귀중품으로 가치있게 여겨지며, 금융 위기 시에 금값이 상승하는 특성을 가집니다. 과거에는 금값이 고점 대비 43% 떨어진 경우가 있기 때문에, 금투자는 원금 보장을 하지 않는 상품으로 이해해야 합니다.
금의 수요는 액세서리로서 46%, 투자 수요 35%, 중앙은행의 보유 12% 정도 됩니다. 금은 다른 자산과의 상관관계가 낮아 장기적인 인플레이션 해지 수단으로 기능할 수 있습니다.
금은 이자를 주지 않기 때문에 높은 수익률을 추구하기 보다는 안전자산으로서 자산배분 투자를 하는 것을 추천합니다.
3. 금 투자 방법
(1) 골드 뱅킹
골드 뱅킹은 많은 사람들이 선호하는 금 투자 방법으로, 국민은행, 신한은행, 우리은행의 합계 잔고가 6,300억 원을 초과할 정도로 인기있는 투자상품입니다.
골드 뱅킹은 금을 0.01g 단위로 구매할 수 있어 소액으로도 투자 가능합니다. 약 1300원으로 금을 구매할 수 있습니다.
실물 출고가 가능하여 모은 금을 실제로 받아볼 수 있는 장점이 있지만, 부가세와 수수료 등을 포함 하면 약 15%의 마이너스 비용이 생기는 단점이 있습니다.
물론 금 투자 기간 동안 부담 비용이 발생하지 않으며, 은행의 접근성과 앱 사용의 편리함도 장점입니다.
그러나 사고 팔 때 수수료가 1% 이상이며, 배당 소득세가 15.4% 추가적인 비용 발생하는 점은 골드 뱅킹의 단점입니다.
(2) 금 펀드
금 펀드는 금을 직접 펀드에 담는 경우와 금광 회사의 주식에 투자하는 경우로 나눌 수 있습니다.
금 펀드는 ISA 및 연금 계좌에서도 구매 가능하며, 소액 투자도 편리합니다. 또한, 금 펀드는 시장 시간이 끝난 후에도 거래할 수 있어 매매의 자유도가 상대적으로 높지만, 특정 기업의 주가에 영향을 받을 수 있는 단점이 있기도 합니다.
(3) 국내 금 ETF
국내 금ETF는 소액으로 투자할 수 있으며, 매매 수수료가 거의 무료에 가까워 비용이 적게 드는 장점이 있습니다.
하지만 금ETF의 경우 실물 출고가 불가능하고, 매도 시 배당 소득세를 내야 하며, IRP 계좌에서는 거래할 수 없는 단점이 있습니다.
(4) 해외 금 ETF
주로 미국 주식 시장에서 거래되는 금 ETF에 투자하는 방법입니다. 장점은 세계에서 가장 큰 금 ETF 시장에서 금을 자유롭게 사고 파는 것으로 가격의 왜곡이 적다는 점입니다. 단점은 소액투자는 어렵고 달러로 바꾸어 투자해야하기 때문에 환전 수수료가 발생한다는 점입니다.
(5) KRX 금 현물 투자
KRX 금 현물은 공식적인 금 거래 시장으로, 개인 투자자들이 60% 이상을 차지하며, 특히 30대 이하의 젊은 투자자들에게 인기가 높은 편입니다.
이 시장의 가장 큰 장점은 비과세 혜택으로, 투자 수익에 대해 세금을 부과하지 않으며, 금융소득 종합과세와도 무관합니다.
또, KRX 금 현물은 보수가 없고, 장기 보유 시 비용이 발생하지 않으며, 실물금으로 출고할 수 있는 있는 장점이 있습니다.
그러나 최소 거래는 1g 단위로만 가능하며, 매매 시 약 0.2%의 수수료가 발생하는 단점이 있습니다.
게다가 KRX 금현물 투자는 증권사 전용 계좌를 통해서만 가능하여, 은행에서는 거래가 불가능합니다.
(6) 실물 금 투자
금목걸이, 반지, 팔찌 등은 실물 금 투자의 방법 중 하나가 될 수 있으며, 금두꺼비나 골드바도 실물 금 투자에 해당됩니다.
실물 금의 장점 중 하나는 보유 기간 동안의 비용 부담이 없다는 점으로, 보유해도 별도의 비용이 발생하지 않습니다.
또한, 실물 금을 다른 사람에게 전할 때 누리는 비과세 혜택이 있으며, 이는 부유층 사이에서 실물금 투자를 선호하는 이유이기도 합니다.
그러나 실물 금 투자에는 분실 및 도난의 위험이 있습니다.
마지막으로, 실물 금을 출고할 때 발생하는 부가세 및 부대 비용 때문에 단기적인 수익은 어렵고, 금 가격이 약 15% 상승해야 본전을 넘어서 수익을 볼 수 있는 점이 단점입니다
4. 금 투자 방법 최종 정리
지금까지 설명한 여섯 가지 금 투자 방법을 정리하였습다.
금 실물이 필요하지 않다면, 앞서 설명한 방법들 중 가장 편리한 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
금 투자 시작은 쉽게 접근할 수 있는 방법으로 하여, 투자 규모가 커지면 KRX 금 현물 시장으로 이전하는 전략을 추천합니다.